理財人物：張先生夫婦
財務特點：收入水準中上負債狀況：三套房屋，
並都有貸款短期理財目標：房產及資金投資理財和購車消費
年輕的張先生一直在一家外貿公司工作，
收入穩定，
張夫人是一家家電行業外企銷售的主管，
收入 很高但工作繁忙行業競爭激烈。
張先生家庭收入頗高，
孩子3歲，
單位房改房一套，
2年前投資購房一套，
一年前剛購買一套期房還未交付入住，
原來工作單位就在 附近，
上下班很方便，
最近部門出差頻率大增，
業務拓展用車頻繁，
加上即將入住的新房距離張先生夫婦單位都有一定的路程，
因此張先生希望擁有一輛車，
同時能 夠在銀行理財和房產投資上獲得收益，
但家庭雙方父母反對的意見很大，
主張先將貸款提前還清，
還貸的主要來源是雙方父母支持及張先生夫婦資金節餘共20萬元 同時將張先生投資的房產出售獲得的房款收益。
我們的評估：
從張先生夫婦的收入負債情況看，
目前暫時有些困難，
如果立即賣掉一套房子，
可以緩解目前的壓 力，
但同時張先生也賣掉了這套地鐵出口物業的升值預期，
也損失了原來該物業的租金。
將手頭的資金和父母的資金全部用於提前還清貸款，
必然造成應急資金和購 買汽車的資金無法統籌。
我們建議：
目前有多家銀行推出了理財型房貸，
它不僅給張先生這樣仍在還房貸的消費者提供了一種融資渠 道，
而且還能讓張先生全家在不賣房的情況下獲得房產的增值資金，
讓不動產“動”起來。
更節省成本的優勢是張先生不用考慮遠期買車預留資金的成本，
有錢就立 即提前還房貸節省貸款利息支出，
需要用錢的時候辦理迴圈加按揭手續將資金貸出來，
同時也可以在新的房產投資和基金投資方面選擇時機和資金介入。
例如張先生 房子2年前在銀行辦理按揭貸款時價值60萬元，
中途提前歸還了40萬元，
現在市場評估價值達到了80萬元，
那麼這套房子的現有價值即為80（6040）= 60萬元，
如果張先生在原銀行辦理迴圈加按揭，
他最多可以獲得房子現有價值（60萬元）7折額度即42萬元的消費貸款額度。
