理財案例
28歲的小王是一名大公司軟體發展工程師, 每天工作時間都在十多個小時, 但是收入還不錯, 月收入三萬元左右。 他所在單位有基本的社保, 他想買一些保險。 但不知買什麼好?
理財建議
隨著科學發展與社會進步, 從事IT(informationtechnology)的人員也 越來越多, 但是他們每日長時間的工作, 很多人都有頸椎與腰椎病, 患重大疾病可能性較正常人群要高。 另外, 不少人到30多歲就離開這個行業。 為此, 建議採用 繳費靈活, 保額可隨時調整的、還有理財功能的萬能型保險。
根據小王收入狀況, 設計以下險種組合:平安智富人生終身保險(萬能型,
險種主要保險利益:
小王只需要支付5年的保險費就可以完成終身的保障計畫。 共繳費10萬元, 視情況還可以追加保費。
小王根據保險合同, 如患合同所列28種重大疾病, 保險公司可馬上提供15萬元保險金用於治療費用。 小王也可根據需求調高或調低, 根據中等利率測算, 在退休時保單積累了一筆價值26萬余元的現金價值, 可以作為養老金使用。
假如交費過程中有一年或幾年沒有交費, 只要帳戶的錢還一直能夠支付每年每月的身故和重疾保障成本, 保單仍然有效, 則得病時立刻賠付15萬重大疾病保額, 而且隨著客戶萬能帳戶保單價值的增長, 重疾保額自動增長。