單身貴族的理財計畫

家庭情況

王小姐， 今年26歲， 未婚， 是搞婚紗設計的， 年收入10萬－20萬， 不是很穩定， 工作有5年 了， 和幾個姐妹一起合租一套房子， 房租300元/月， 每個月其他支出在1000元左右， 年支出在2萬左右， 有存款10萬（活期）， 由於不會理財， 也沒有其 他的投資， 而且因為是個體戶， 沒有參加社保， 也沒有任何的商業保險， 王小姐希望通過時報理財師為她想想辦法， 看怎麼理財才好。

理財師建議

時報理財師、平安人壽的王藜在瞭解了王小姐的基本情況後認為， 王小姐比較年輕， 且工作時間較 短， 年收入屬於中等偏高收入階層，

雖說收入不是很穩定， 但也在10萬－20萬之間， 相對而言還是比較穩定的。 從王小姐的現狀看， 王小姐的確不善於理財。 五 年來也只存下10萬元， 且將此款存入活期存摺中， 這是非常不合理的安排。

從王小姐的日常支出情況來看， 王小姐還是比較節儉的， 應該每年可以存下一筆錢來， 以王小姐的收入下限為例：10萬年薪減2萬多日常年開支， 尚有7萬多元的剩餘；以年收入上限為例：則王小姐每年會有17萬多元的餘額， 這應該是一筆相當可觀的收入。

從王小姐的目前情況來看， 王小姐既沒有社保也沒有商業保險， 這是一個非常不安全的狀況。 一旦生病或發生一些意外情況， 王小姐極有可能面臨困境， 因此王小姐應對自己的收入作一個合理的安排，

這樣既增強抵禦風險的能力， 又會讓資金有所增值。

根據王小姐的情況作出如下建議：

1.將10萬元購買時下2年期的理財產品， 收益為3.15％－5％之間， 考慮王小姐兩年後可能婚嫁， 因此10萬元到期可作為婚嫁的開銷；

2.去社保辦辦理個人養老及醫療保險， 該費用年支出約為4000元左右；

3.拿出5萬元購買類似“薪加薪”的產品， 以備急用。 如果年收入達到20萬元， 則還可以拿出10萬元購買基金或理財產品， 且風險較小， 投資收益高於一般同期存款。

4.購買商業保險， 康乃馨10萬（二十年交）＋住院費用＋意外傷害5萬＋意外醫療1萬＋致富人生A款（交費期15年）。 總費用：13990元

保險保障

10萬康瑞大病險：在交費期內若患大病， 即賠付10萬元， 並免交其後各期保費。 此險種為終身 險，

即便王小姐有了社保醫療， 10萬元仍可作為大病的補充費用， 同時設計的住院費用險可以報銷社保醫療個人承擔的部分， 減輕費用的壓力， 設計的意外險部分 則又可以在意外受傷時， 有1萬元的費用可以報銷。

同時該計畫還為王小姐設計了智富人生A款， 主要考慮了王小姐收入的不穩定性， 智富人生具有緩 交功能， 當王小姐某年收入下降時可以暫緩交納1萬元的保費， 等收入穩定後再行補交， 該險種也可以在需要時提取部分資金急用， 而且保障不變。 如王小姐連續交 納15年， 待王小姐60歲時退休後， 每年可領取12000元（相當於每月1000元的補充養老）一直領到80歲， 並且此時按中等收益王小姐還可以一次領取 491200元。

以上建議使王小姐的年收入安排趨於合理，

既考慮了投資收益， 也兼顧了王小姐的保障和未來養老 功能， 同時考慮王小姐未婚情況預留了婚嫁費用。 按此方案實施， 3年後， 王小姐將可在城內購得70萬左右的住房一套（首付210000元）， 月供3000元 左右。 這樣王小姐的生活也將更加滋潤。