邵先生今年36歲， 是一位職業經理人， 月收入8000元。 太太在一家合資企業從事銷售工作， 月收入6000元。 女兒今年8歲， 正在讀小學二年 級。 夫妻二人文化程度較高， 而且都從事著與經濟有關的工作。 這幾年， 夫妻二人精心打理家財， 財產總值不斷增大。 截至2004年5月份， 其主要家庭資產除一 套商品房(尚欠銀行貸款本息10萬元)外， 另有“現金”類資產30萬元， 包括10萬元定期儲蓄， 5萬元5年期憑證式國債；為了增加收 益他們還用15萬元參加了一項年利率10%的民間集資， 實現了較高的投資收益。 現在邵先生不但有了一百多平方米的住房，
如今個人理財中心人氣很旺，
做事理性的邵先生想找專業理財師，
幫助分析一下自己的理財方式是否存在缺陷。
理財師點評
從總體上看， 邵先生既有“花明天的錢， 圓今天的夢”的理財新觀念， 又適當進行了儲蓄和國債投資， 並涉入高風險高收益的民間集資， 兼顧收益性和穩妥性。 應當說邵先生是一個精明的投資者。 但是， 邵先生在一些環節上還存在盲目理財行為， 對收益和風險沒有很好地把握。 追求穩妥， 不該參加風險性很大的民間集資， 最起碼不該拿出家庭資產的50%來博弈；追求收益， 不該將總資產的三分之一投入銀行儲蓄， 幾乎是白白浪費了10萬元的財產資源。
所以說， 其家庭的理財結構， 以及風險防範、增加收益的方式都需要較大的改進。
理財師建議
用10萬元儲蓄提前歸還房貸
邵先生一家雖然收入挺高， 但車、房及日常消費等開支並不低， 並且隨著孩子年齡增長， 其未來教育、成家立業等開支也將是一個較大的數目， 所以， 邵先生的 家庭要精打細算， 減少不必要的支出。 單拿住房貸款來說， 邵先生有10萬元銀行存款(定期一年)， 還辦有10萬元住房貸款， 目前一年定期存款利率僅為 1.584%(稅後)， 而一般住房貸款的年利率卻高達5.04%， 二者相差3.456個百分點， 也就是說邵先生每年都會有3000多元的家庭資產白白流 失。 所以， 邵先生可以考慮取出10萬元銀行存款， 用於歸還銀行貸款。
適當增購保險，
雖然邵先生夫妻雙方的單位都有醫療保險和養老保險， 但從收入和物價上漲的長期趨勢來看， 20年後如果單靠養老保險， 恐怕只能滿足吃飯等基本生活保障， 因此邵先生夫婦有必要購買一些人壽險， 這樣， 不但可以確保家庭意外變故下的生活保障， 還能補充退休後的家庭收入， 提高晚年的生活品質。 另外， 邵先生的女兒 因為不能享受公費醫療保險， 所以應購買一些健康和意外傷害類的保險。
退出民間借貸， 涉足基金和股票
從邵先生參加的這一民間集資來看， 似乎收益很高， 也較為穩妥， 但民間集資、民間借貸的風險往往是帶有延遲性和不確定性， 別人參加了好多年都沒出問題， 但往往是你剛參加不久，
邵先生從集資中退出的資金可以重新進行投資組合， 除去繼續持有的5萬元國債， 其家庭“現金”類資產為15萬元。 其中5萬元可以購買開放式基金， 開放式 基金具有專家理財、組合投資、收益穩妥等特點， 許多開放式基金今年的最高收益曾達到20%以上， 當前開放式基金的數量和品種不斷增多， 並且許多老基金的淨 值出現了暫時回檔， 邵先生可以採取申購或認購的方式購買經營良好的股票型成長基金、債券型基金或貨幣型基金；其中5萬元可以看準時機，
