單身期：參加工作到結婚前：2-5年
理財重 點：該時期沒有太大的家庭負擔， 精力旺盛， 因為要為未來家庭積累資金， 所以， 理財重點應是努力尋找一份高薪工作， 打好基礎。 也可拿出部分儲蓄進行高風險投 資， 目的是學習投資理財經驗。 另外， 由於此時負擔較輕， 年輕人的保費又相對較低， 可為自己買點人壽保險， 減少因意外導致收入減少或負擔加重。
投資建議：可將積蓄的60%用於投資風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種；20%選擇定期儲蓄；10%購買保險；10%存為活期儲蓄， 以備不時之需。 理財優先順序：節財計畫→資產增值計畫→應急基金→購置住房
家庭形成期：結婚到孩子出生前：1-5年
理財重點：這一時期是家庭消費的高峰期。 雖然經濟收入有所增加， 生活趨於穩定， 但家庭的基本生活用品還是比較簡單。 為了提高生活品質， 往往需要支付較 大的家庭建設費用， 如購買一些較高檔的生活用品、每月還購房貸款等。 此階段的理財重點應放在合理安排家庭建設的費用支出上， 稍有積累後， 可以選擇一些比較 激進的理財工具， 如偏股型基金及股票等， 以期獲得更高的回報。
投資建議：可將積累資金的50%投資于股票或成長型基金；35%投資於債券和保險；15%留作活期儲蓄。
理財優先順序：購置住房→購置硬體→節財計畫→應急基金
家庭成長期：孩子出生到上大學：9-12年
理財重點：家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫療費等。 但隨著子女的自理能力增強， 父母可以根據經驗在投資方面適當進行創業， 如進行風險投資等。 購買保險應偏重於教育基金、父母自身保障等。
投資建議：可將資本的30%投資於房產， 以獲得長期穩定的回報；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險；10%是活期儲蓄， 以備家庭急用。
理財優先順序：子女教育規劃→資產增值管理→應急基金→特殊目標規劃
子女大學教育期：孩子上大學以後：4-7年
理財重點：這一階段子女的教育費用和生活費用猛增。 對於理財已經取得成功、積累了一定財富的家庭來說， 完全有能力支付， 不會感到困難。
投資建議：將積蓄資金的40%用於股票或成長型基金的投資， 但要注意嚴格控制風險；40%用於銀行存款或國債， 以應付子女的教育費用；10%用於保險；10%作為家庭備用。
理財優先順序：子女教育規劃→債務計畫→資產增值規劃→應急基金
家庭成熟期：子女參加工作到父母退休前：約15年
理財重點：這期間，
投資建議：將可投資資本的50%用於股票或同類基金；40%用於定期存款、債券及保險；10%用於活期儲蓄。 但隨著退休年齡逐漸接近， 用於風險投資的比例應逐漸減少。
理財優先順序：資產增值管理→養老規劃→特殊目標規劃→應急基金
退休以後
理財重點：應以安度晚年為目的， 投資和花費通常都比較保守， 身體和精神健康最重要。 在這時期最好不要進行新的投資， 尤其不能再進行風險投資。
投資建議：將可投資資本的10%用於股票或股票型基金；50%投資於定期儲蓄或債券；40%進行活期儲蓄。 對於資產比較豐厚的家庭， 可採用合法節稅手段， 把財產有效地交給下一代。
理財優先順序：養老規劃→遺產規劃→特殊目標規劃→應急基金
當然， 理財也會有風險， 所以， 我們在進行投資前， 有必要先盤算一下自己承擔風險的能力。 因為任何人在承受風險時都有一定的限度， 超過了這個限度，風險就會變成負擔或壓力，可能就會對我們的心理、健康、工作甚至家庭生活造成傷害。
總之，人生理財的成功不僅需要正確的財富觀，而且需要具備相關的理財知識、相應的投資能力和必要的理財技巧。理財是我們每個人、每個家庭所必須面臨的經濟課題，為了讓我們每一個家庭生活得更好，就讓我們快樂理財吧！
超過了這個限度，風險就會變成負擔或壓力，可能就會對我們的心理、健康、工作甚至家庭生活造成傷害。總之，人生理財的成功不僅需要正確的財富觀，而且需要具備相關的理財知識、相應的投資能力和必要的理財技巧。理財是我們每個人、每個家庭所必須面臨的經濟課題，為了讓我們每一個家庭生活得更好，就讓我們快樂理財吧！
