在我們身邊， 有許多人一輩子工作勤奮努力， 辛辛苦苦地存錢， 卻又不知所為何來， 既不知有效運用資金， 亦不敢過於消費享受， 或有些人圖“以小搏大”， 不 看自己能力， 把理財目標定得很高， 在金錢遊戲中打滾， 失利後不是頹然收手， 放棄從頭開始的信心， 就是落得後半輩子悔恨抑鬱再難振作。
要圓一個美滿的人生夢， 除了要有一個好的人生目標規劃外， 也要懂得如何應對各個人生不同階段的生活所需， 而將財務做適當計畫及管理就更顯其必要。
許多理財專家都認為， 一生理財規劃應趁早進行， 以免年輕時任由“錢財放水流”， 蹉跎歲月之後老來嗟歎空悲切。
1、求學成長期：這一時期以求學、完成學業為階段目標， 此時即應多充實有關投資理財方面的知識， 若有零用錢的“收入”應妥為運用， 此時也應逐漸建立正確的消費觀念， 切勿“追趕時尚”， 為虛榮物質所役。
2、入社會青年期：初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎， 可開始實務理財操作， 因此時年輕， 較有事業衝勁， 是儲備資金的好時機。 從開源節流、資金有效運用上雙管齊下， 切勿冒進急躁。
3、成家立業期：結婚十年當中是人生轉型調適期， 此時的理財目標因條件及需求不同而各異， 若是雙薪無小孩的“新婚族”， 較有投資能力， 可試著從事高獲 利性及低風險的組合投資， 或購屋或買車， 或自行創業爭取貸款， 而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養育支出， 理財也宜採取穩健及尋求高獲利性的投資策略。
4、子女成長中年期：此階段的理財重點在於子女的教育儲備金， 因家庭成員增加， 生活開銷亦漸增， 若有扶養父母的責任， 則醫療費、保險費的負擔亦須衡量， 此時因工作經驗豐富， 收入相對增加， 理財投資宜採取組合方式， 貸款亦可在還款方式上彈性調節運用。
5、空巢中老年期：這個階段因子女多半已多各自離巢成家，
6、退休老年期：此時應是財務最為寬裕的時期， 但休閒、保健費的負擔仍大， 享受退休生活的同時， 若有“收入第二春”， 則理財更應採取“守勢”， 以“保 本”為目的， 不從事高風險的投資， 以免影響健康及生活。 退休期有不可規避的“善後”特性， 因此財產轉移的計畫應及早擬定， 評估究竟採取贈與還是遺產繼承方 式符合需要。
上述六個人生階段的理財目標並非人人可實踐， 但人生理財計畫也決不能流於“紙上作業”，
