今年30歲的王先生和29歲的王太太都是中學教師， 寶寶兩歲。 夫婦倆年總收入共8萬元， 現住房為自建房， 暫不考慮買樓。 由於單位福利較穩定，
王先生夫婦希望明年買一輛10萬元以下的小車代步。
另外計畫6年後重建住房，
預計費用45萬元，
準備借20萬元，
自己還需要籌備25萬元。
此外，
單位剛剛發放了一筆現金補貼約2.5萬元，
他們看最近股市大熱，
也想加入股市熱熱身。
請教理財師如何設計一個合理的方案。
理財師為王先生的家庭狀況進行了一對一的診斷：目前王先生家庭的可用資產包括銀行存款6萬元和現金2.5萬元；年總收入8萬元， 成員年輕， 職業穩定， 屬於中等收入的城市白領家庭， 具有成長性與一定的理財空間；但家庭流動資產中只有銀行存款與現金， 資金收益率偏低。
據診斷， 王先生夫婦屬於穩健型投資者， 因此建議其投資組合中， 低風險的產品占20%的比例， 中等風險的產品為40%， 高風險的產品占到40%。
首先， 為了保證理財沒有後顧之憂， 專家認為王先生夫婦應當買齊各類保險。 王先生經過比較， 為自己和太太各買了一份泰康人壽的安心無憂意外傷害保險， 按 年繳費；然後， 補充購買了兩份20年期的友邦保險公司的護身符保險， 保額均為30萬元， 屆時可作為孩子的大學教育費用。
為了儘快實現王先生的購車建房計畫， 進取型投資產品應是家庭理財的核心， 專家建議拿出6萬元銀行存款， 用其中的2萬元購買偏股型基金， 剩餘的4萬元可購買藍籌股票， 投資半年到1年。
對於王先生家的日常理財，
對於王先生購買汽車的願望， 理財專家認為如果一年後就購買汽車， 會銳減用於投資的原始資金， 因此建議兩年後再購車。 經計算， 按照目前的預期收益率， 兩年後基金資產將增值為71249元， 可提出5萬元， 再申請5萬元車貸， 實現購車目標。
6年後， 投資于股市的金融資產將增值為176525元， 投資于基金的金融資產將增值為77114元， 可用於建房的積累資金達到25.36萬元。
