夫妻理財調整思路最要緊

年終獎年年發， 不同的是紅包的大小；理財市場年年紅， 不同的是唱主角的品種

剛過而立之年的李小文， 是某外貿企業的行銷經理， 其太太是一家國有企業的文員。 結婚3年來兩 人感情一直很好， 但他們在理財上卻始終難以達成共識。 李小文熱衷於風險性投資， 主要把資金集中在了股市上， 不過， 戰績一直不理想， 現在他最盼的是儘快發年 終獎， 好追加資金來扭轉戰局。 而太太則追求平穩， 連銀行理財產品都覺得有風險， 所以， 便認准了“有錢存銀行”一條路。

因為理財觀念的嚴重差異， 並且兩人誰也說服不了誰，

因此， 他們想請理財師給點評一下， 並就他們的具體情況提一些理財建議。

家庭收入支出情況

李小文從事行銷工作， 實行的是基本工資加提成， 平常每月拿到手的收入是4000元。 另外， 年 終獎約占全部收入的一半左右， 估計今年能發5萬元。

太太工資相對穩定一些， 月收入3500元， 年終獎估計為2萬元。 目前， 他們的家庭資產相對單一， 主要為 10萬元市值的股票， 以及6萬元銀行儲蓄。 兩人均有基本的養老和醫療保險。

理財分析

李小文家庭的理財方式時下較為普遍， 反映了年輕人經濟獨立、追求個性的時代特色。 不過， 李小 文熱衷於投資股市， 在目前股指漲幅較大的情況下， 仍然難以取得較好盈利， 按理說， 就應反省一下自己是否適合炒股了。 而李太太則過於保守， 在目前通脹壓力增 大的情況下， 很難確保家庭資產的保值增值。 為此， 理財師提出了自己的建議。

理財建議

1、用基金來中和投資風險和收益目前在深滬兩市1400多檔股票中， 漲幅與大盤同步或優於大盤的僅占10%左右，

而下跌的股票高達千隻以上， 占比超過70%， 市場“二八”現象極為明顯。 也就是說， 目前股市賺錢的格局已經發生了很大變化， 掙錢的大多為基金公司等機構投資者。

面對這種現狀， 根據李先生炒股的業績情況， 建議其在合適的時候將手中毫無潛力的股票拋出， 用 三分之二的資金購買股票型開放式基金， 比如， 目前業績不錯、累計淨值在1.4元以下的次新基金；三分之一的資金換成債券型開放式基金， 用兩種基金搭配來平 衡收益和風險。 這種理財方式不用再因炒股牽扯較多精力， 可以安心做好工作， 到時候行銷業績上去了， 基金還可給自己帶來一份相對穩妥的收益， 可謂兩全其美。

2、“有錢存銀行”的傳統觀念需改變目前，

各家銀行都在大力推廣人民幣理財產品， 其穩妥性較 好， 但收益卻比同期定期儲蓄高出不少。 比如， 某銀行正在熱銷的第十期“套餐計畫”， 為人民幣5萬元起點， 預期綜合年收益率3.0%， 關鍵是期限只有5月。 在今年外資銀行大量進入， 金融競爭加劇， 存款利率和理財收益有攀升可能的情況下， 選擇短期理財產品較為合適。

3、學會用貨幣基金打理臨時資金李先生和太太的收入相對固定， 所以， 應靈活利用好貨幣基金來打理後續收入， 每月發工資後可以通過網上銀行直接買貨幣基金， 這樣， 其收益會比放在活期存摺上要提高數倍。 等資金積攢到一定額度後， 轉投其他收益高的理財方式。

年終獎年年發， 不同的是紅包的大小；理財市場年年紅，

不同的是唱主角的品種。 建議夫妻兩人在 打理積蓄和年終獎的時候， 轉變一下觀念， 相互多交流和溝通， 結合個人風險承受能力， 選擇真正適合自己需求的品種， 並謹記個人投資五大原則：價值投資、合理 回報、適度分散、長期投資、定期檢討。